借金の相談はどこがおすすめ？弁護士・公的窓口等の無料相談先一覧
借金が膨らみ、返済が難しくなってきたとき、一人で解決するのは簡単ではありません。
そんなときは、専門家や相談窓口を活用し、客観的なアドバイスを受けたり、必要な手続きを進めたりすることが重要です。
ここでは、無料で借金相談ができる窓口や、相談することで得られるメリット、相談を有効活用するコツを解説します。
特に、弁護士に相談することでどのようなサポートが受けられるのかを詳しく紹介しているので、借金問題を解決するための参考にしてください。
0120-949-229
目次
借金の無料相談先7つ
借金の無料相談先を７つ紹介します。
| 相談先 | 相談料 | 特徴 |
| 法律事務所・司法書士事務所 | ・初回相談料無料の事務所あり ・有料の場合は30分5,500円程度 |
法律相談 |
| 日本貸金業協会 | 無料 | 生活再建支援カウンセリング |
| 弁護士会の法律相談センター | 無料または有料（各地の法律相談センターによる） | 一般法律相談、弁護士紹介あり |
| 日本クレジットカウンセリング協会 | 無料 | 家計カウンセリングや無料の任意整理を提供 |
| 消費者生活センター | 無料 | 消費全般にわたる相談に対応 |
| 法テラス | 収入・資産等の一定条件を満たす場合は無料 | 適切な相談機関を案内・弁護士費用の立替え制度あり |
| 市役所の市民相談窓口 | 無料 | 該当地域の住民向け |
それぞれの詳細を順番に説明します。
弁護士事務所・司法書士事務所
弁護士や司法書士は、債務整理の手続きや法的なアドバイスを提供してくれる専門家です。
初回相談を無料で受け付けている事務所も多く、有料の場合でも30分5,500円程度が一般的です。
任意整理・個人再生・自己破産の手続きを検討する際には、法律の専門家に相談するのが最も確実な方法です。
ただし、手続きに進む場合は費用がかかるため、相談時に費用を確認しておくと安心です。
日本貸金業協会
日本貸金業協会では、借金に関するトラブルや返済困難な場合の生活再建支援カウンセリングを無料で提供しています。
貸金業者とのトラブルや返済方法の見直しについてアドバイスが受けられるため、カードローンや消費者金融の借入れが原因で悩んでいる人に向いています。
違法な取り立てを受けている場合も相談できます。電話相談だけでなく、窓口での対面相談も可能です。
各弁護士会の法律相談センター
全国の弁護士会が運営する法律相談センターでは、弁護士による借金問題の相談を無料または低料金で受けられることが特徴です。
相談内容に応じて適切な解決策を提案してくれるほか、必要に応じて債務整理や法的手続きのサポートも受けられます。
無料で対応している地域もあるため、利用を考えている場合は、最寄りの法律相談センターに問い合わせるのがおすすめです。
日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会では、家計の見直しや返済計画のアドバイスを無料で提供しています。
特に、クレジットカードやリボ払いの返済に困っている人向けの任意整理（特定調停を含む）を無料で行っていることが大きな特徴です。
家計カウンセリングも受けられるため、返済が困難になりつつある段階で相談するのも有効です。
任意整理を検討しているが弁護士費用が用意できない人にも適した相談先です。
消費者生活センター
消費者生活センターは、消費者トラブル全般に対応しており、借金に関する相談も受け付けています。
違法な取り立てや詐欺まがいの融資トラブルなど、消費者被害の可能性があるケースで特に役立ちます。
金融機関や貸金業者との交渉に関する助言を受けることも可能です。
ただし、具体的な債務整理の手続きには対応していないため、必要に応じて他の専門機関を紹介してもらうことになります。
法テラス（日本司法支援センター）
法テラスは、法律の専門家につなぐ役割を持つ公的機関で、一定の収入・資産基準を満たせば、無料で弁護士や司法書士の相談を受けられる制度があります。
弁護士費用の立替え制度も利用できるため、費用の問題で相談をためらっている人にとって有益な選択肢です。
法的手続きを進める際に、分割払いで費用を支払える点もメリットです。借金問題を法的に解決したいが、弁護士費用が心配な人におすすめの相談先です。
市役所の市民相談窓口
市役所の市民相談窓口では、地域住民向けに借金問題の相談を受け付けています。
具体的な法的手続きは行いませんが、適切な相談先を案内してもらえるため、どこに相談すればよいかわからない場合に役立ちます。
一部の自治体では弁護士や司法書士による無料相談会を定期的に開催していることもあります。
地域の窓口に問い合わせ、利用できる支援を確認しましょう。
借金の返済相談で期待できること
借金の返済相談をすることで、具体的な解決策を見つけたり、専門家のアドバイスを受けられたりするなど、さまざまなメリットがあります。
ここでは、借金相談を通じて得られる具体的なメリットを紹介します。
返済計画や家計の見直しができる
借金が増え続けている場合、まずは返済計画の見直しが必要です。
専門家に相談することで、無理のない支払計画を立て直し、家計の見直しをすることができます。
例えば、毎月の支出を分析し、削減できる部分を見つけたり、優先的に返済すべき借金を整理したりすることが可能です。
返済計画や家計の見直しだけでは解決できない場合には、さらなる対策を打つ必要があります。
債務整理について知ることができる
借金が膨らみ、返済が難しくなった場合は、債務整理を検討することも選択肢の一つです。
債務整理とは、借金を減額したり、返済を免除したりする手続きをいいます。
具体的には、任意整理・個人再生・自己破産といった手続きがあり、それぞれの違いやメリット・デメリットを理解することが重要です。
弁護士や司法書士に相談すれば、自分の状況に合った最適な方法を提案してもらえます。
加えて、法テラスなどの公的機関を利用すれば、費用を抑えて弁護士のサポートを受けることも可能です。
違法な取り立てや詐欺被害を防げる
借金の返済が遅れると、厳しい取り立てを受けることがあります。
しかし、貸金業者は法律に基づいた取り立てしかできないため、違法な催促を受けた場合は対処が可能です。
弁護士や消費者生活センターに相談すれば、違法な取り立ての停止を求める方法を教えてもらえます。
加えて、「借金をゼロにできる」「滞納してても借りられる」などの甘い言葉で勧誘する詐欺まがいの業者にも注意が必要です。
専門家に相談することで、被害に遭わずに適切な解決策を見つけられます。
精神的な不安が軽減される
借金の問題は、返済の負担だけでなく、精神的なストレスにも大きく影響します。
一人で悩み続けると、解決策が見えずに不安が募るばかりです。
しかし、専門機関や弁護士に相談することで、今後の対応方針が明確になり、精神的な負担を軽減できることが多いです。
適切なアドバイスを受けることで、返済の見通しが立ち、生活の再建に向けた第一歩を踏み出しやすくなります。
早めに相談し、安心して借金問題を解決する道を探しましょう。
借金の無料相談を有効活用するコツ
借金の無料相談は、回数や時間に制限があることが多いです。そのため、こちらが事前準備をしておくことで、より的確なアドバイスを受けやすくなります。
ここでは、借金の無料相談を有効活用するコツを紹介します。
借入先・借入額一覧を作る
まず、現在の借金状況を整理することが重要です。
どこから借りているのか、借入額はいくらか、金利や毎月の支払額はいくらかなどを一覧にまとめておくと、相談時にスムーズに説明できます。
借入先が複数ある場合は、カードローン・クレジットカード・消費者金融・住宅ローンなど種類ごとに整理すると、より分かりやすくなります。
正確な情報があれば、相談相手も適切な返済計画や解決策を提案しやすくなります。
収入や家計の状況をまとめておく
借金の返済計画を立てるためには、収入と支出のバランスを把握することが欠かせません。
相談前に、毎月の収入と支出をできる限りまとめて、相談時にチェックしてもらいましょう。
家計のどの部分を見直せば返済額を増やせるのかを考えておくと、より現実的な返済計画を立てることができます。
相談内容をメモしておく
限られた時間で有意義な相談をするためには、事前に質問したい内容を整理し、メモを作成しておくことが重要です。
- どうすれば借金を完済できるのか
- 債務整理すべきか
- 金利を引き下げる方法はあるか
- 返済計画はどう立てればいいか など
もちろん、相談後にアドバイスを忘れないよう、話の内容をメモすることも大切です。
事実を包み隠さず話す
借金相談では、正確な情報を伝えることが最も大切です。
返済が苦しくなっている理由や、過去の借入れの経緯などを正直に話さなければ、適切なアドバイスを受けることは難しくなります。
特に、借金の隠れた使い道や、督促・延滞状況を偽ってしまうと、実際に取れる対策が限られてしまうこともあります。
相談相手は味方なので、できるだけ詳細に状況を伝えるようにしましょう。
納得がいくまで相談する
もし説明を受けた内容が理解しづらかったり、納得できなかったりした場合は、遠慮せずに質問をしましょう。
一つの相談窓口だけでなく、複数の専門家に相談することで、より良い解決策が見つかることもあります。
特に、弁護士や司法書士の対応は事務所ごとに異なるため、複数の専門家の意見を比較するのも有効な方法です。
借金問題に強い弁護士に相談するメリット
今後について適切なアドバイスがもらえる
今後どのように対処すべきか明確な指針を示してもらえるのが弁護士相談の大きなメリットです。
自力で返済を続けるべきか、債務整理を検討するべきかなど、状況に応じた最適な選択肢を提案してもらえます。
家計管理のアドバイスや、借金を増やさないための具体的な方法も教えてもらえるため、長期的な視点での生活再建に役立ちます。
取り立てや催促を速やかに止められる
弁護士に債務整理を依頼すると、債権者（貸主）に対して受任通知が送付されます。
受任通知を受け取った債権者は、借主に対して、取り立てや催促の連絡をすることができなくなります。
これは、弁護士が介入した時点で業者が直接の督促をできなくなるという貸金業法の規定によるものです。
取り立てのストレスから解放されることで、冷静に今後の返済計画を立てることができます。
借金の返済を一時的にストップできる
弁護士に債務整理を依頼すると、取り立てが止まり、返済についても一定期間猶予が得られる場合があります。
その間に、生活を立て直したり、債務整理の手続き費用を準備したりする余裕が生まれます。
特に、毎月の給料の大半を返済に充てていた人にとっては、支払いを一時的に止めることで、家計を健全な状態に戻すきっかけになります。
債務整理を適切に進められる
債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産などの方法があり、どの手続きを選ぶかによって状況が変わります。
弁護士に相談すれば、収入や借金額に応じた最適な手続きを進められます。
債務整理の手続きは専門的な知識が必要なため、弁護士に依頼することで、手続きのミスを防ぎ、スムーズに解決できるメリットもあります。
過払い金があったら取り戻せる
過去に消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用していた場合、利息制限法の上限を超えた利息（過払い金）を支払っていた可能性があります。
弁護士に相談すれば、過払い金の有無を調査し、返還請求を行うことが可能です。
過払い金が発生していた場合、借金を大幅に減額できる可能性があるだけでなく、払いすぎた利息を取り戻せることもあります。
特に2008年以前に借入れをしていた人は、一度弁護士に確認してもらうとよいでしょう。
借金の無料相談をするデメリット
相談時間や回数に制限がある
無料相談では、1回あたりの相談時間や相談できる回数に制限があることが多いです。
例えば、弁護士事務所の無料相談では30分程度しか話せず、1回限りのケースが一般的です。
法テラスなど公的機関の場合、一定の収入制限を満たしていないと無料相談が受けられない場合もあります。
時間制限があるため、事前に相談内容を整理し、効率的に質問できるよう準備することが重要です。
必ず問題解決できるわけではない
無料相談では、借金の状況を聞いてアドバイスを受けることはできますが、具体的な手続きを進めてもらえるわけではありません。
相談時間が限られているため、詳しい事情を深掘りできず、一般的なアドバイスだけで終わるケースもあります。
市役所などの無料法律相談では、担当した弁護士と契約を結べないルールになっていることも多く、継続的な対応が難しい場合があります。
無料相談は借金問題の方向性を確認する場とし、具体的な解決を目指すなら弁護士事務所などの有料相談を検討しましょう。
専門家が対応してくれるとは限らない
無料相談の窓口によっては、必ずしも弁護士や司法書士などの専門家が直接対応するとは限らない点にも注意してください。
例えば、市役所の市民相談窓口や消費者生活センターでは、相談員が対応することもあります。
専門的なアドバイスを求める場合は、法律事務所や弁護士会の無料相談を利用するほうが適しています。
借金の相談に関するよくある質問
消費者センターに借金相談をするとどうなる？
消費者センターでは、借金に関する一般的なアドバイスや適切な相談先の案内を受けられます。
特に、違法な取り立てや詐欺被害の相談に適しています。
ただし、債務整理などの法的手続きには対応できないため、弁護士や司法書士を紹介されることが多いです。
借金整理の弁護士の選び方は？
借金整理の弁護士を選ぶ際は、債務整理の実績や費用の明確さを確認することが重要です。
無料相談を活用し、対応の丁寧さや分割払いの可否をチェックすると安心です。
複数の弁護士に相談し、納得できる事務所を選びましょう。
まとめ
借金の返済が難しくなったときは、早めに専門機関に相談することが解決への第一歩です。
無料で相談できる窓口はいくつかあり、状況に応じて適切な機関を選ぶことが重要です。
特に、弁護士に依頼すれば、取り立ての停止や債務整理の手続きがスムーズに進むため、返済の負担を軽減できます。
無料相談には時間制限や対応範囲の限界があるため、必要に応じて弁護士などの有料相談を検討するのも一つの方法です。
一人で悩まず、適切な相談先を見つけて、生活を立て直す第一歩を踏み出してください。
