アコムの借金は自己破産できる？破産の条件・したときに起こること
アコムからお金を借りたものの、なんらかの理由で返済が不可能になってしまった場合、最終手段として自己破産を行います。
自己破産が認められるかどうかにおいて、借入先がアコムかどうかはあまり関係がありません。ただし、自己破産後にアコム、及びアコムのグループ会社からの借り入れが困難になる点については注意が必要です。
そもそも、借入先がアコムかどうかにかかわらず、自己破産の条件を満たしていなければ手続きが認められることはないでしょう。
ここでは、アコムの借金で自己破産が認められる条件や、自己破産後に起こること、アコムの借金を自己破産した後に再度借入ができるかなどを解説します。
目次
アコムの借金で自己破産が認められる条件
まず、アコムの借金で自己破産が認められる条件を説明します。借入先がアコムであろうとなかろうと、基本的な条件は一緒です。
①支払い不能な状態であること
自己破産に必要な条件のひとつ目は、支払不能な状態であることです。支払不能な状態は、破産法で定められています。
破産法2条(定義)
１１ この法律において「支払不能」とは、債務者が、支払能力を欠くために、その債務のうち弁済期にあるものにつき、一般的かつ継続的に弁済することができない状態
【引用：破産法 e-gov】
もう少しわかりやすく説明します。
①支払期限が迫っている借金を一般的に返済できない状態＝支払われなければいけない借金をすべて支払うことができない状態(一般の人ならどの借金、ローンもきちんと支払うことができる)
②継続的に弁済することができない状態＝一時的な金欠などではなく、これからもずっと返済することが困難であり、状況の改善が見込めないこと
この2点を満たすことが自己破産が認められるための第一条件です。
②免責不許可事由にあたらないこと
2つ目は、免責不許可事由にあたらないことです。免責不許可事由にあてはまる行為があった場合、自己破産は認められなくなります。
破産法252条には、免責不許自由にあてはまらない場合、自己破産を認める、と記載されていますので、記載されている行為についてわかりやすく説明します。
- 自己破産で差し押さえられる前に財産を売却する、隠す、譲渡などをする
- 自己破産を遅らせるために、クレカの現金化や、闇金などからお金を借りるなどする
- 特定の債務者だけを優遇して返済する
- 浪費やギャンブル、投資で借金を作る
- すでに返済能力がないのに、あるふりをして借入をする
- 帳簿など、業務や財産に関する書類を偽造したり、隠したりする
- 裁判所に虚偽の債権者名簿を提出する
- 裁判所の業務に協力しない、嘘をついたりする
- 過去7年以内に自己破産や個人再生(給与所得者等再生、ハードシップ免責)をしている
自己破産は認められれば借金の返済が免除されます。それを見越して借金を増やしたり、事前に差押えの対象になるであろう財産を隠したり、などの不正行為は総じて認められません。
発覚すれば、自己破産が認められなくなる可能性が高くなります。
自己破産では原則として借入先は問われない
自己破産では、原則として借入先は問われません。どこからお金を借りていたとしても、条件を満たせば自己破産が可能です。
アコムからの借金だからといって特別気にしなければいけないポイントがあるわけではないので、その点は覚えておきましょう。
アコムの借金を自己破産するかどうかの判断基準
借金がどのくらいの状況になったら自己破産すべきかについて説明します。以下の状況になると、裁判所も、支払不能であると認めやすくなります。
- 月々の返済額が収入の3割を超えている
- 借金の総額が年収の2倍以上
- 5年以内に完済できない金額
このような状況になると、自力での返済は困難です。自己破産を検討すべきでしょう。
アコムの借金で自己破産した場合に起こること
アコムの借金で自己破産した際に起こることを紹介します。
借金が全額免除になる
当然ですが、自己破産が認められれば、借金の返済が全額免除になります。免除される金額にも上限はありません。
一応覚えておきたいのは、自己破産で支払いが免除されるのは、借金だけであるという点です。
例えば税金、婚姻費用、養育費、慰謝料、罰金、反則金などは、支払わなければいけないもの(債務)ではありますが、借金ではありません。こういった債務の支払い義務は残るため、自己破産後も支払いを続けなければいけません。
保証人に請求がいく
自己破産した借金の中に、保証人がついているものがある場合、その借金のみ、保証人が返済を続けていくことになります。
債務者本人との契約は分割払いであったとしても、保証人との契約はそうなっていない可能性があります。その場合、保証人は一括払いを求められますので注意しましょう。
最悪のケースでは、保証人も自己破産することになる可能性があります。
家や車を失う可能性がある
自己破産する場合、申立人が所有している財産で、一定の価値があるものは差押えの対象になります。差し押さえたうえで換金し、債権者たちに配当するためです。
差押えになる可能性が高い財産は、家や車などの高額財産です。これらを失うと、自分や家族の生活が大きく変わってしまう可能性があるため、自己破産をする前に慎重に検討する必要があるでしょう。
一定期間ブラックリストに載る
自己破産をすると、5~10年ほどの間、ブラックリストに載ります。具体的には、ブラックリストに載っている期間、新たな借入をしたり、クレカを作成したりするのが難しくなります。
自己破産をしたという事実は、金融事故として、個人信用情報機関に記録されます。
貸金業者は、貸し付けの審査の際、個人信用情報機関にアクセスし、申込者の情報をチェックします。
そこで金融事故があることが発覚すると、返済能力がないと判断され、審査に落ちてしまうという仕組みです。
個人信用情報機関から金融事故の情報が消えるまで5~10年かかるといわれていますので、その間は現金メインの生活をしていくことになるでしょう。
一部の資格・職業が制限される
自己破産の手続き中、特定の職業や資格に制限がかかります。
制限がかかるのは、弁護士や税理士などの士業、金融関係、保険関係などの職業に多いです。
該当する職業についている方は、制限がかかっている間は、休職したり、社内で配置転換してもらうなど、何かしらの措置を取る必要があるでしょう。
制限がかかる資格や職業について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
アコムの借金を自己破産した後に再度借入はできる？
アコムの借金を自己破産した後、再びアコムから借入はできるのでしょうか。
自己破産後の再契約は難しい
アコムの借金を自己破産してしまった場合、破産後に再び借入をするのは難しいでしょう。それは、アコム側から、NG顧客として扱われてしまうからです。
先ほどブラックリストについて説明しましたが、信用情報機関から金融事故の情報が消えたあとでも、アコムからお金を借りるのは難しいです。自己破産した顧客の情報は、アコムの社内から消えることはないからです。
系列会社からの借入も難しくなる
自己破産後は、アコムだけでなく、アコムのグループ会社からお金を借りることも難しくなります。
アコムは三菱UFJフィナンシャルグループに所属しているため、グループ企業から お金を借りることも難しくなります。三菱UFJフィナンシャルグループについては、以下をご覧ください。
| 三菱UFJ銀行、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJ証券ホールディングス、三菱UFJモルガン・スタンレー証券、モルガン・スタンレーMUFG証券、三菱HCキャピタル、東銀リース、
日本マスタートラスト信託銀行、auカブコム証券、auじぶん銀行、東京クレジットサービス、三菱UFJニコス、ジャックス など |
アコム以外だと審査が通る可能性はある
一度自己破産してしまえば、再度アコムから借入をするのは非常に難しいです。
ですが、自己破産時に借入がない貸金業者であれば、ブラックリスト期間を終えてから借入ができる可能性があります。
ブラックリスト期間が終わる＝個人信用情報機関から金融事故の記録が消える、ことになりますので、貸金業者は、申込者が過去に自己破産をしていることを調べることはできません。
よって、普通の人と同じように借入ができるようになるでしょう。
アコムの自己破産でよくある質問
アコムの自己破産でよくある質問を紹介します。
自己破産者はアコムの審査に通らない？
自己破産者がアコムの審査に通るかどうかは、その人の信用情報がどのような状態かによって結果が変わります。
自己破産をしてから5~10年ほどの間は、いわゆる、ブラックリストの状態になっており、借入審査を通過するのが難しいです。それは、アコムでも、アコム以外の業者でも同じです。
逆に、自己破産をしてから時間が経って、ブラックリストの記録が消えれば、アコムからの借入も可能になるでしょう。ただし、過去の自己破産で、アコムの借金を自己破産をしている人は例外ですので注意が必要です。
自己破産後1年で融資を受けられる？
自己破産後1年で融資を受けられる可能性はかなり低いといえます。自己破産後1年の段階では、ブラックリストに登録されている状態のため、貸し付けをためらう業者がほとんどです。
一般的に知られている大手の貸金業者ではなく、中小の貸金業者であれば融資を受けられる可能性もありますが、しらみつぶしに借入審査を受けるのはやめましょう。借入審査を受けた事実も記録に残ります。
短期間で多くの借入審査を受けると、「この人はお金に困っているから借入審査を受けようとしているのでは？」と思われやすくなるため、結果として審査を通過する確率が低くなります。
アコムの借金で個人再生はできる？
アコムの借金でも個人再生は可能です。個人再生をする場合、借入先がアコムかどうかはあまり関係はありませんが、借金額は総額5,000万以内であるかなど、個人再生が認められるための条件を満たす必要があります。
まとめ
結論、アコムの借金は自己破産可能です。自己破産するにおいて、借入先がアコムか、そうでないかはあまり関係ありません。自己破産そのものは条件を満たせば、手続きが認められます。
注意したいのは、自己破産が認められると、アコムの所属している、三菱UFJフィナンシャルグループ全体から取引を断られる可能性がある点です。事前に、三菱UFJフィナンシャルグループに所属する企業のことを調べておくといいでしょう。
アコムの借金を自己破産すると、NG顧客となり、再びアコムを利用することはほぼ不可能になります。この点については、自己破産時に借入がなかった他の業者を利用することで対策可能です。
アコムや、その他の業者からの借金でお悩みでしたら、弁護士に相談しましょう。相談者の状況や希望に応じたベストな提案をしてくれます。
ネクスパート法律事務所では、初回30分の無料相談を受け付けていますので、お気軽にご利用ください。
