任意整理をすると銀行口座が凍結される？注意点と対策を解説
利息や遅延損害金のカット、返済期間の延長等によって、毎月の返済金額を減額する任意整理は、債務整理の方法の一つです。借金の悩みを解決できる手続きですが、任意整理をすると銀行口座が凍結されることがあります。
この記事では、任意整理における口座凍結のリスクと対策について解説します。
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目次
任意整理とは
ここでは、任意整理について解説します。
任意整理とは、お金を借り入れている相手方（債権者）と裁判外で個別に交渉をして、借金を減額してもらう債務整理手続きの一つです。将来利息のカットや返済期間の延長等により、お金を借りた当初の契約条件より、負担が軽くなるように交渉し、合意を得られたら和解契約を結びます。
任意整理は、他の債務整理と比べ比較的手続きが簡単で、生活への影響を最低限に抑えて借金を整理できる可能性があります。
ただし、裁判外の手続きなので強制力がなく、債権者が希望通りの任意整理に応じてくれないこともあります。
任意整理をすると口座が凍結される？
ここでは、任意整理をすると口座が凍結されるかどうかについて解説します。
口座凍結とは？
口座凍結とは、金融機関での取引がすべて停止することを意味します。預金の引き出しだけでなく、預け入れや振り込みなどもできなくなります。
口座が凍結されたらどうなる？
凍結された口座を給料の受取り口座に指定している場合、給料を引き出せなくなります。光熱費や携帯電話、クレジットカードの引き落とし口座として利用している場合は、支払いを滞納することになるため、生活に支障を来す可能性があります。
口座が凍結されるタイミングと期間は？
任意整理で口座が凍結されるタイミングは、銀行が弁護士から受任通知を受け取った時点です。銀行は、預金残高と債権を相殺した後、保証会社から代位弁済を受けます。保証会社が債務者に代わって銀行に返済し終えたときに、口座凍結は解除されます。
口座が凍結される期間は、銀行によって異なりますが、通常１か月から3か月程度です。
任意整理によって口座凍結されるケース
ここでは、任意整理によって口座凍結されるケースについて解説します。
任意整理によって口座が凍結されるのは、その銀行からの借り入れを任意整理の対象とする場合です。
任意整理の対象としている銀行系カードローンの銀行口座
任意整理の対象に銀行系カードローンがある場合、同じ銀行の口座は凍結の対象になる可能性が高いです。例えば、三菱UFJ銀行のカードローンを任意整理の対象とすれば、三菱UFJ銀行にある口座すべてが凍結される可能性があります。
任意整理の対象が消費者金融の場合、系列の銀行の口座
消費者金融を任意整理の対象としている場合、系列の銀行口座が凍結される可能性があります。例えば、アコム株式会社からの借り入れを任意整理の対象とする場合、アコム株式会社は三菱UFJフィナンシャルグループに属している貸金業者なので、三菱UFJ銀行の口座が凍結される可能性があります。
任意整理をしても口座凍結されないケース
ここでは、任意整理をしても口座凍結されないケースについて解説します。
任意整理は、手続きの対象とする金融機関を自由に選べます。そのため借り入れのある銀行やそのグループ会社を任意整理の対象にしなければ、口座凍結を回避できます。
任意整理による口座凍結への事前対策
ここでは、任意整理による口座凍結への事前対策について解説します。
現金をすべて引き出す
口座が凍結されると、お金の引き出しをはじめとしたすべての取引ができなくなります。残高があると借金と相殺されることもあるので、当面の生活費を確保するため、弁護士からの受任通知送付前に、現金はすべて引き出しておきましょう。
給料の振込口座の場合、勤務先に現金払いまたは他の口座への変更を依頼する
凍結される可能性がある口座を給料の振込口座に指定している場合は、振込先口座を他の銀行（任意整理の対象外の銀行）に変更するか、現金払いにしてもらうように勤務先に依頼をしましょう。
各種引き落とし口座に指定している場合、他の口座に変更をする
凍結される可能性がある口座を光熱費や携帯電話、クレジットカードの引き落としに利用している場合、引き落とし口座を他の口座に変更するか払込書払いにしましょう。
引き落としができないことが続くと滞納扱いとなり、延滞料金が発生します。
まとめ
任意整理は、比較的簡単な手続きで借金問題を解決できる方法ですが、問題となるのは口座凍結です。特にメインバンクとして利用していた口座が一切利用できなくなると、当面の生活にも困ってしまいます。
こうした事態に陥ることがないように、借金問題は弁護士に相談しながら進めることをおすすめします。
ネクスパート法律事務所には、債務整理に強い弁護士が多数在籍しています。任意整理を進める上で気をつけなければいけないことなど、適切なアドバイスが可能です。
口座凍結を回避しながら借金問題を解決したいと考えたら、ネクスパート法律事務所にご相談ください。
