毎月5万円以上の返済をする生活と、貯金ができるようになる生活
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5万円返しても元金が5000円しか減らない？
アコム、プロミス、アイフル、レイク、モビット、このような消費者金融からお金を借りている人は、日本に1000万人近くいると言われています。
消費者金融だけでなく、VISAやアメックスなどのクレジットカードを利用してリボ払いをしている人もたくさんいます。
あまり自覚している人は多くないですが、その金利は18％にも及びます。
300万円借りていたら、年間で54万円の利息がつくということになります。
つまり、毎月5万円を返しても、5000円しか借金が減らないということが起こりえるのです。いわばリボ地獄です。
5000円しか減らないとすると、300万円の借金は死ぬまで返せない、一生、借金と付き合っていくことになる可能性もあります。
しかし、いつまでもそんなに返済するわけにもいきませんし、老後の生活も不安です。
いつか返せるんじゃないか、そう思って数年経っていたりしませんか。
本日は、現在の借り入れが150万円以上あるという方向けに、いち早く借金を返済して、貯金を作れるようにするための方法を解説します。
利息を発生させずに返済する方法とは？
さきほどの例では、年間54万円の利息が発生するということでした。
これを止めることができれば、元金を返していくことも可能かもしれません。
実は、弁護士に依頼をして交渉すれば、これからかかる利息をカットしてもらうことができます。
「任意整理」という方法です。
合計300万円あった借金も、任意整理をすれば今後の利息はなしになり、例えば毎月5万円ずつ、5年60回の支払いで完済することが可能になります。
合計150万円の人であれば、5万円ずつ返せば30回（2年半）で完済できますし、2万000円ずつ60回の支払いでも完済することが可能です。
＊一部の業者では利息を止められない場合もあります。
でも、毎月の返済があるから弁護士に依頼する費用がない？ という方も大丈夫です。
弁護士に依頼をすると、弁護士から貸金業者に対して「受任通知」というのを送ります。
そうすると、貸金業者からの請求は一切止まりますので、その間に弁護士費用を支払うことが可能です。
例えば、弁護士費用が20万円かかるとしても、貸金業者への返済は止めて、4カ月間で弁護士に分割払いするということが可能です。
弁護士費用は、貸金業者1社あたり、5万円～10万円のところが多いようです。
しっかり返済をしていきたい、という方は、この方法で借金をなくし、借金がなくなった後は貯金をしていく、という未来が見えてきます。
マイホームを残しながら借金を大きく減額、個人再生とは？
借金が大きすぎて、元金を返していくことも難しい、という方には、「個人再生」という方法があります。
特に、住宅ローンでマイホームを購入している方などにお勧めです。
簡単にいうと、裁判所を通じて、住宅ローン以外の今ある借金を5分の1に減額してもらう制度です（最低100万円）。
こちらの弁護士費用は40万円から70万円程度かかることが多いようです。
もちろん、弁護士に依頼すれば貸金業者からの請求は全て止めることができ、止めている間に分割して弁護士費用を支払うことができます。
個人再生は、返済が継続できることが条件になりますので、正社員などの方が適しています。
減額してもらった借金を返して、マイホームを守りながら貯蓄をする生活をしたい、という方にお勧めの方法です。
自己破産のメリットとデメリット？
どうしても借金を返せないという場合には、「自己破産」という方法もあります。
自己破産というとイメージは悪いですが、実はこれが一番良い、という可能性もあります。
うまくやれば家族や職場にもバレませんし、自己破産をしたからといって、社会的なデメリットは多くありません。
＊警備員や士業など一部の職業はつけなくなることもあります。
むしろ、早く借金を減らすには一番早い方法といえます。
こちらの弁護士費用は30万円から50万円の事務所が多いようです。
借金をゼロにしてしまえば、いわゆるブラックリストに載った状態から解放されるのも早いということになります。
何年かかるか分からない借金を返していく、というよりは、思い切って自己破産を検討してみるのも良いのではないでしょうか。
お勧めする弁護士事務所
お勧めする弁護士事務所は、ネクスパート法律事務所です。
お勧めする理由
お勧めする理由は次の3つです。
・リーズナブルな弁護士費用
・豊富な相談実績
・相談のしやすさ
リーズナブルな弁護士費用
当事務所は明瞭な料金システムをご用意しております。詳しくは、「弁護士費用」のページをご参照ください。
＊費用については、依頼した後、貸金業者への支払いを止めて、安心して支払うことができます。
相談のしやすさ
24時間、全国対応、メールでも問い合わせ可
毎月減らない借金を返済する生活から、老後に向けて貯金をする生活へ、明るい未来を応援します。
ネクスパート法律事務所
代表弁護士 寺垣俊介（第二東京弁護士会）
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