自己破産後に携帯は契約できる?端末の分割購入との違いを弁護士が解説

自己破産を検討する際、多くの方が気にするのが「手続き後の生活にどんな制限がかかるのか」という点です。なかでも携帯電話は日常生活に欠かせないため、契約できなくなるのではと不安を抱く方は少なくありません。2026年11月9日に配信された調査結果では、次のような結果が報じられています。

自己破産後も携帯の回線契約は90%ができた、端末の分割購入まで「できた」は69%——自己破産手続き後に申し込んだ経験者100人の調査を公開
出典:Newscast.jp

自己破産手続き後に実際に携帯電話を申し込んだ経験者100人のうち、回線契約ができたと回答した人は9割にのぼる一方、端末本体の分割購入ができたとする回答は約7割にとどまったとされています。この差が生まれる理由は、回線契約と端末の分割購入とでは法的な性質がまったく異なるためです。本コラムでは、自己破産と信用情報の関係、なぜ回線契約と分割購入で結果が分かれるのかを、法的な仕組みから解説します。

自己破産をすると携帯電話の「契約」自体はできなくなるのか

結論から言うと、自己破産をしたこと自体が携帯電話の回線契約を直接禁止する法律上の根拠はありません。自己破産は破産法に基づく手続きであり、同法の目的は債務者の経済的更生を図ること(破産法1条)にあります。破産法上、通信サービスの利用契約そのものを制限する規定は存在せず、携帯キャリアとの回線契約(電気通信役務の提供契約)は、民法上の役務提供契約・準委任契約的性質を持つ一般の契約にすぎません。

そのため、通信キャリア各社が独自に設けている契約審査基準に抵触しない限り、回線契約自体は自己破産後でも通常どおり結ぶことができます。今回紹介した調査で回線契約の「できた」の割合が9割と高かったのも、こうした法的性質の違いが背景にあると考えられます。ただし、キャリアによっては過去の料金未払いなどの契約情報(いわゆる社内ブラックリスト)を独自に保有している場合があり、これは信用情報機関の記録とは別物である点に注意が必要です。

端末の分割購入が難しくなる理由——信用情報と「割賦販売契約」の関係

一方、スマートフォン端末の分割購入は、法的には割賦販売法に基づく個別信用購入あっせん契約(いわゆる「個品割賦」)に該当します。これは実質的に金銭の立替払いを受ける与信取引であり、キャリアや提携信販会社は契約前に指定信用情報機関(CICなど)への照会を行うのが一般的です。

自己破産をすると、裁判所から免責許可決定を受けた場合、その情報は信用情報機関に事故情報(いわゆるブラックリスト)として登録されます。登録期間はおおむね5年から10年程度とされ、この期間中は新たなクレジット契約やローン、分割払いの審査に通りにくくなるのが実務上の一般的な傾向です。端末の分割購入が「できた」との回答が69%にとどまった背景には、この信用情報の登録期間中であるかどうかが大きく影響していると考えられます。

したがって、自己破産後に端末を使いたい場合は、分割払いではなく一括払いで購入するか、SIMフリー端末を家電量販店等で現金購入して契約するなどの方法が現実的な選択肢となります。

自己破産の手続きと生活に残る影響を正しく理解する

自己破産の効果として法律上明確に定められているのは、破産法253条に基づく債務の支払義務の免除(免責)と、同法上の資格制限(弁護士・司法書士・警備員など一部の職業に一時的な就業制限が生じる場合があること)が中心です。携帯電話の回線契約や日用品の購入など、日常生活に必要な契約そのものを禁止する規定は破産法には存在しません。

もっとも、自己破産の手続き中は、99万円を超える現金や一定の財産が原則として換価・配当の対象となる点(自由財産の範囲は裁判所の運用により異なります)、また手続き開始から免責決定までは一定の期間を要する点にも注意が必要です。信用情報への登録期間や、どのような生活上の影響が出るかは個々の事情によって異なるため、事前に弁護士へ相談し、具体的な見通しを確認しておくことが重要です。

まとめ

今回取り上げた調査結果は、自己破産をしても携帯電話の回線契約自体は多くの場合可能である一方、端末の分割購入は信用情報の影響を受けやすく、審査に通りにくくなる傾向があることを示しています。これは破産法と割賦販売法という異なる法律の性質の違いによるものであり、自己破産=すべての契約ができなくなる、という誤解は正しくありません。

自己破産を検討している方は、手続き後の生活にどのような影響が具体的に生じるのか、信用情報の登録期間も含めて正確に把握したうえで判断することが大切です。債務整理や自己破産の手続き、手続き後の生活設計でお困りの場合は、弁護士法人ネクスパート法律事務所までご相談ください。